Как иностранному гражданину открыть счет в российском банке

Порядок открытия счетов в банке для ИГ (иностранного гражданина) мало отличается от того, что нужно делать гражданину РФ:

1. Выбрать банк.
2. Посетить его структурное подразделение.
3. После консультации со специалистом предоставить необходимые документы.
4. Подписать договор на обслуживание.

Иногда это получится сделать заочно.

Какие счета и вклады доступны иностранцам в России

Прежде чем разбираться, как открыть счет в банке частному лицу, являющемуся иностранным гражданином, сначала необходимо определиться, какой это счет. Доступны три основных варианта:

1. Карточный. Наиболее удобный из всех. Привязан к пластиковой карте, что позволяет клиенту банка пользоваться своими деньгами без личного посещения отделений банка. Подходит для хранения денег, перечисления зарплаты и других зачислений.
2. Текущий. Универсальный, идеально подходящий для хранения средств. Текущий счет может быть привязан к карте, и тогда ею получится расплачиваться за покупки, использовать его для получения зарплаты и пособий и проч. Если текущий счет к карте не привязан, то его используют для хранения и накопления денег.
3. Депозит (вклад). Один из самых популярных вариантов при подтверждения дохода. Используется чаще всего для накопления средств.

Все перечисленные варианты допускается использовать для подтверждения финансового состояния. Для этого необходимо заказывать официальные выписки.

Отдельно скажем про кредиты. Их иностранцы тоже вправе открывать, если банк согласится на выдачу займа. К сожалению, чаще отказывают, так как такая операция для банка является слишком рискованной.

Какие документы понадобятся для открытия

Мало знать, как открыть банковский счет, необходимо еще и правильно это сделать. В первую очередь подготовить необходимые документы. Список во всех случаях практически идентичный:

• паспорт иностранца с нотариально заверенным переводом;
• миграционная карта или другой документ, на основании которого ИГ находится на территории РФ.

В отдельных случаях потребуются дополнительные бумаги. Например, если иностранец планирует пополнить вклад на очень крупную сумму, он обязан предоставить документы, на основании которых он эту сумму получил. Например, договор купли-продажи жилья, которое у него было на территории РФ.

В каких банках можно открыть счет иностранцу

Разбираясь с тем, что значит открыть счет в банке и как это правильно сделать, выделим ряд финансовых организаций, которые чаще всего работают с иностранцами:

• Сбербанк. Продукт «Карта для иностранных граждан». В крупных городах карта выдается всего за 2 — 3 рабочих дня. В других частях страны на это уйдет около 3 — 10 рабочих дней или больше. Действует бонусная программа «Спасибо». При открытии придется заплатить 750 рублей, в дальнейшем плата за обслуживание составит всего 450 рублей в год.
• Альфа Банк. Тут предлагают карты с бесплатным обслуживанием в кешбэком до 2%. Делают такое платежное средство около 2 — 3 дней или более, в зависимости от того, куда необходимо доставить или где клиент его заберет.
• ВТБ. Есть продукты как с платным, так и бесплатным обслуживанием. Есть кешбэк в размере от 4 до 15%. Срок выпуска схож с другими банками: от 2 — 3 до 10 — 15 дней.
• Открытие. В этой финансовой организации открывают карты для иностранных граждан. Есть бесплатные виды продуктов. Сроки выпуска аналогичны предыдущим.
• Тинькофф. Карты бесплатные, если выполняются условия эмитента. Готовятся от 2 — 3 до 10 — 15 дней. Есть кешбэк.

С точки зрения законодательства никаких ограничений не существует, так что подойдет и любой другой банк, который готов работать с мигрантами.

Банковский счет как подтверждение дохода для ВНЖ и РВП

В некоторых случаях банки пойдут даже на то, чтобы открыть счет онлайн без личного присутствия ИГ, но чаще всего оно все же требуется. Тут следует учитывать еще и основную причину для оформления карты. Во многих случаях это необходимо, чтобы подтвердить доход для ВНЖ и РВП. Как следствие, понадобится официальная выписка с подписью и печатью финансовой организации, а выдают ее только при личном обращении, так что посещать структурное подразделение банка все равно придется.

Оптимальной для подтверждения дохода является карточка, так как иностранец свободно пользуется деньгами. Нередко выбирают текущий вклад, на который вносится определенная сумма. И не меньшей популярностью пользуются депозиты. Они не только подходят для подтверждения РВП и ВНЖ, но еще и позволяют получать пассивный доход.

Подробнее о подтверждении дохода для иностранцев

Нюансы справок из банка. Комментарий эксперта

Игорь Данилов,

юрист, эксперт по миграционным вопросам,

основатель миграционного агентства Мигрон

В настоящее время необходимость подтверждать доходы справкой из банка может возникнуть при подаче на ВНЖ у неработающих граждан и у тех, у кого доходы не дотягивают до прожиточного минимума, а также при подтверждении проживания по ВНЖ или РВП по истечению очередного года. В Москве такая практика применяется широко.

Справка из банка должна содержать информацию о держателе счета (ФИО, дату рождения, реквизиты паспорта), номер счета, дату его открытия и сумму остатка. Справка должна быть заверена «мокрой» печатью банка (то есть не подходит выписка или справка из мобильного банка). Срок действия такой справки — не более месяца.

Замечу, что сумма, лежащая на счете, актуальна на момент выдачи справки и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону на протяжении всего периода действия договора с банком. Главное — сам факт наличия действующего счета, а его остаток – банковская тайна, которая разглашается клиентом банка по собственному желанию и усмотрению.

Частые вопросы по теме

Можно ли открыть счет без посещения банка иностранным гражданам?

Это возможно, но многое зависит от выбранной финансовой организации. Многие из них не предоставляют такую услугу, потому рекомендуется уточнять у специалистов, позвонив на горячую линию. Помимо этого, есть и другие особенности.

Застрахованы ли иностранцы в системе обязательного страхования вкладов?

Да, застрахованы. Система обязательного страхования вкладов не делает разницы между тем, кто заполнял образец заявления об открытии счета в банке, иностранец или гражданин РФ. Ограничение действует только по сумме: до 1,4 миллиона рублей на 1 человека. Если больше, то вернется только 1,4 миллиона рублей.

Какой налог платить с процентов по вкладу?

Большинство иностранцев в России не являются налоговыми резидентами. В соответствии с п. 3 ст. 224 НК РФ они обязаны платить 30% от получаемой от вкладов прибыли.

Если иностранец — налоговый резидент, то для него ставка НДФЛ по процентам составит 13%.

Кто такие налоговые резиденты

С 1 января 2021 года схема налогообложения физлиц по процентам по вкладам изменилась. Вступил в силу Федеральный закон от 01.04.2020 №102-ФЗ, согласно которому НДФЛ придется платить с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центробанка на 1 января налогового периода. В 2020 году необлагаемая сумма по этой формуле вышла бы около 60 000 рублей, по остатку следует уплатить налог 13%. Ставка налога не зависит от статуса налогового резидента, она установлена единой.

Выдадут ли иностранцу кредитную карту?

Это напрямую зависит от правил финансовой организации, от иностранца и от его кредитной истории. Чаще всего ответ отрицательный, но отдельные финансовые организации готовы идти на риск ради привлечения дополнительных клиентов и выдавать займы (включая кредитные карты), даже мигрантам.

Александр Козырев

Родился на Украине, в 2017 году самостоятельно получил гражданство России, прошел все этапы, теперь хорошо в этом разбираюсь и делюсь опытом.

По образованию — финансист и бухгалтер. Многие годы проработал в банках. Это дало необходимый опыт работы с документацией, что в конечном итоге помогло при оформлении документов на гражданство.

Стаж как автора статей — более 5 лет, из которых практически весь срок работал с порталами юридической тематики, изучал законодательство, требования и особенности решения разных проблем. При оформлении гражданства опирался исключительно на свой опыт и знания, что помогло получить нужный статус в рекордный для моего региона проживания (Воронеж) срок.