Какие есть варианты перевода денег из России за границу

Три основных способа, как перевести деньги за рубеж:

• обратиться за оказанием услуги в банк или оформить ее удаленно, в личном кабинете;
• воспользоваться услугами международных платежных систем;
• отправить деньги не выходя из дома, с помощью электронного кошелька.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Если с перемещением рублей или валюты по родной стране все понятно, то при желании отправить средства за рубеж возникают вопросы.

В каких ситуациях потребуется перевод за рубеж:

• отправить рубли или валюту на собственный счет в иностранном банке;
• материально поддержать друзей или родственников за пределами России;
• оплатить лечение, отдых, учебу, участие в заграничных фестивалях или конференциях;
• оплатить покупки в зарубежных онлайн-магазинах.

Доступные способы, как перевести деньги за границу физическому лицу из России, сегодня таковы:

• с помощью международных сервисов денежных переводов;
• через электронные платежные системы;
• с использованием криптовалюты;
• банковский перевод.

Банковский денежный перевод

Это самый старый из способов отправки средств за пределы России. Проще всего организуется движение денег банками, у которых есть филиалы за границей.

Виды банковских переводов:

• со счета на карту;
• с карты на счет;
• со счета на счет;
• с карты на карту.

Как организуют:

• лично, в отделении банка, с помощью банковского сотрудника;
• удаленно (по интернету), в личном кабинете банка.

Плюсы:

• удобство для отправителя и получателя (часто никуда не надо ходить).

Минусы:

• в зависимости от загруженности системы перевод денег на зарубежный счет физического лица или на карту проходит в течение 1–5 дней (не мгновенно);
• снимут комиссию за услуги (размер зависит от конкретного банка).

Международные платежные системы

Услуга перечисления денег из одной страны в другую востребована, поэтому есть большое количество компаний, оказывающих ее.

Популярные платежные системы, которые помогут перевести деньги за рубеж:

• Золотая корона;
• Western Union;
• Contact;
• MoneyGram;
• Юнистрим.

Как организуют перевод денег через границу с их помощью:

1. Человек обращается в выбранное им отделение компании.
2. Указывает данные получателя.
3. Уплачивает комиссию.
4. Получает документы об отправке и контрольный номер перевода.
5. Номер и сумму сообщает получателю платежа. По нему он получит деньги в отделении компании по месту жительства (или пребывания).

Электронные платежные системы

Для покупок и перечисления некрупных сумм отлично подходят электронные платежные системы (системы электронных кошельков).

Это довольно выгодный перевод денег за границу по скорости, удобству и безопасности. Средства поступят на счет получателя сразу после отправки (не придется ждать до 5 дней).

Популярные сервисы:

• Яндекс.Деньги;
• Qiwi;
• Webmoney;
• PayPal.

Одна из наиболее удобных и выгодных по условиям использования из перечисленных в списке — PayPal. Вы отправляете деньги, зная только электронную почту получателя. Этот сервис не берет плату за вывод средств из личного кабинета на карту (другие системы предусматривают комиссию).

Отправка с использованием криптовалюты

Такой способ используется в узких кругах. Криптовалюта — это виртуальная валюта, которую хранят в электронных криптокошельках с возможностью перевода на другие, обычные электронные кошельки.

Как перевести деньги в криптовалюте:

1. Установить электронный кошелек на компьютер (это более безопасно, чем пользоваться кошельком на сайте).
2. Зайти на площадку обмена криптовалюты. Указать счет, с которого спишут средства за покупку виртуальной валюты. Зачисление купленной криптовалюты идет до 12 часов.
3. После зачисления криптовалюту переводят за рубеж на электронный кошелек адресата.

Обычные граждане криптовалютой не пользуются, потому что это недостаточно надежно и перевести криптовалюту в реальные деньги проблематично.

Способы для юридических лиц

Юридические лица тоже переводят деньги за рубеж при оплате услуг, товаров, обучения сотрудников компании.

Какие способы для этого существуют:

• банковский перевод денег за границу юридическому лицу или физическому лицу;
• электронные платежные системы.

Банковский перевод

Чтобы законно перечислить деньги, юрлицо открывает валютный счет. Деньги банки России отправляют через SWIFT — международную систему обмена данными между банками.

Нюанс в том, что, открывая валютный счет, организация моментально попадает в сферу внимания госорганов, контролирующих соблюдение законодательства о валютном контроле. Для юрлица это означает много документооборота, отчетности, проверок, штрафов. Поэтому ради одного перевода за границу валютный счет открывать неразумно, и никто так не делает.

Электронные платежные системы

Второй доступный способ отправки денежных средств — воспользоваться услугами одной из электронных платежных систем. Этот способ удобен, чтобы оплачивать товары, услуги или начислять заработную плату сотрудникам, работающим удаленно, в другой стране.

Лимиты на отправления

Лимиты на отправления установлены законодательством Российской Федерации. В законе указано, сколько денег можно переводить за границу, не открывая счет, — до 5 000 долларов США через один банк за один операционный день. При этом следует учесть следующие моменты:

• курс считают на день проведения операции;
• лимит не распространяется на близких родственников (если есть документы, которые подтверждают родство);
• правило работает для резидентов РФ.

В каких случаях указанные лимиты не действуют:

• если перечисляют со счета и предъявили подтверждающие документы;
• если отправляют на собственный счет, то ограничения на перевод денег за границу не действуют (важно помнить, что по закону вы обязаны сообщить налоговой о том, что открыли счет за границей);
• для нерезидентов РФ ограничений на перечисление денег законы РФ не устанавливают, но конкретные лимиты по допустимым суммам вправе установить сами банки или платежные системы.

Комиссия и условия

Чтобы не пришлось неприятно удивляться, что с вас снимают дополнительные деньги при отправке, изучите правила банка или платежной системы заранее.

Условия проведения операций и комиссия за перевод денег за границу зависят от банка и от валюты, которую вы желаете перевести.

Банк вправе менять курс конвертации валюты в течение дня, нередко принимая перевод в рублях и обменивая его по своему курсу (уточняйте актуальный курс в банке). А Western Union комиссию за перечисления за границу начисляет по-разному, в зависимости от конкретной страны-получателя.

Какие нужны документы

Чтобы отправить деньги за рубеж, вам придется подтвердить свою личность и предоставить точные реквизиты адресата.

Если переводите деньги через банк или международные системы перевода:

• предъявите паспорт;
• подготовьте реквизиты карты, счета получателя или IBAN для стран Евросоюза;
• укажите SWIFT-код, БИК банка, где адресат получит деньги;
• укажите полное имя адресата или полное название организации, куда отправляете деньги;
• если сумма крупная, банк вправе попросить документы, подтверждающие цель отправки денег.

Что понадобится, если используете платежные системы перевода денег за границу (электронные кошельки):

• номер кошелька человека, которому отправляете деньги (для Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney);
• адрес электронной почты для системы PayPal.

Как проверить

Если вы оформляли отправку денежных средств в банке или с помощью международных платежных систем, статус отправки проверяйте по контрольному номеру. Если оформляли с помощью электронных платежных систем, узнавайте статус отправки в личном кабинете.

Как отменить

Если вы ошиблись или передумали переводить деньги физическому лицу или организации, есть возможность отменить операцию.

Когда и как отменить:

• отправку денежных средств отменят только в случае, если адресат их еще не получил;
• с тех, кто передумал делать перевод денег через границу, спишут около 150 рублей или 45 долларов за услугу отмены.

Анастасия Федорченко

Мои друзья, знакомые не раз сталкивались с проблемами при оформлении документов. Особые переживания доставляли вопросы гражданства и получения паспортов. Помогая им, я начала уверенно ориентироваться в тонкостях современного законодательства. И в очередной раз убедилась, что знание — сила.

На сайте Гражданство.онлайн я делюсь своими знаниями, чтобы сберечь ваше время, деньги и нервные клетки.

Живу и работаю в Новосибирске.